Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

exler

Правильная стратегия накопления

Реклама (текст предоставлен рекламодателем)

Со стратегией накопления знакомы все с самого детства — у каждого из  нас была копилка, в которую мы складывали монетки. В стратегии  накопления, кажется, нет ничего сложного — копи себе потихоньку, пока не  образуется нужная сумма. Правда, такой способ не отличается  эффективностью, зато все просто и понятно. То ли дело взять кредит —  быстро и удобно! (На самом деле нет).

Мы расскажем, как превратить стратегию накопления в мощное оружие инвестирования, и почему проще накопить, чем брать кредит.

Немного важной теории

Есть очень простое правило, которое позволит в разы увеличить  эффективность накоплений — инвестиции должны быть регулярными. Если вы  намерены следовать стратегии накопления, необходимо следовать принципу  «сначала заплати себе». Это значит, что, после того как вы получили  зарплату, вы должны в первую очередь вложить в свои накопления  определенную сумму.

Другой момент — выбор активов для формирования накоплений. К сожалению,  самые популярные инструменты — банковский вклад и валюта, на  сегодняшний день малоэффективны. Ставки по депозитам снижаются уже не  первый год, и эта тенденция продолжится в этом году, а вложения в валюту  больше подходят на роль защиты портфеля от курсовых колебаний, чем на  роль инструмента, приносящего прибыль: по итогам 2017 года доллар  потерял к рублю порядка 6,5%.

Гораздо эффективнее копить с помощью инструментов фондового рынка — и здесь на помощь инвестору придет сервис «Копилка».

Collapse )
exler

Альтернатива вкладам

Реклама (текст предоставлен рекламодателем)

Депозиты  и валюта — самые популярные инструменты защиты сбережений. Однако  популярность не означает эффективность. Ставка по вкладам падает вслед  за снижением ключевой ставки ЦБ. По данным ЦБ РФ, средняя ставка по  рублевым депозитам физических лиц сроком от года до трех лет в начале  2016 года составляла 9,49% годовых, в начале 2017-го - 7,83%, в октябре  2017-го – упала до 6,29% (это по вкладам в рублях; доходность долларовых  депозитов опустилась до почти символических 1,4% годовых). В феврале,  из-за рекордно низкой инфляции, упавшей в январе 2018 года до 2,2%, ЦБ  опять снизил ключевую ставку, до 7,5%, а это значит, что тем, кто не  успел открыть вклад в начале года, придется согласиться с более низкой  ставкой.

Есть и еще один момент —  в 2018 судя по всему, Центробанк продолжит отзывать лицензии, да и у  крупных банков вовсе не исключены проблемы.

Что  касается валюты, то и этот актив не выглядит панацеей. На фоне растущей  нефти в течение прошлого года отечественная валюта укреплялась, и рубль  вырос на 8% по отношению к доллару и евро.

Однако есть и альтернатива, сочетающая надежность популярных активов и более высокую доходность.

«ФИНАМ P2P»: сам себе банкир

Кредитование  — одна из важнейших статей дохода для банка. Но и самый обычный  гражданин может поучаствовать в этом процессе, при этом вложения в  кредитование по надежности не уступают банковским вкладам!

Collapse )
exler

Банковская развлекуха в Испании

Жене второго января пришло письмо из банка, в котором ее просили явиться в банк и ответить на вопрос, с чего это вдруг у нее, домохозяйки, на счету есть какие-то деньги. А если не явишься, грозно было написано в письме, то мы твой счет-то и заблокируем. Что характерно, письмо было датировано 6 ноября, а кары небесные начинались с 27 ноября, как следовало из письма. Почему письмо доставили только второго января - непонятно совершенно, тем более что на конверте стоял штамп почты от 6 ноября. Нет, я понимаю, что маньяна и все такое, но это уже слишком даже для маньяны.

Залезаю в счет жены, проверяю - заблокировано, но как-то гуманно. То есть счета, которые выставляют всякие коммунальные службы, исправно оплачиваются, слава богу. (Если не оплачиваются - вот это уже начинается конкретный адок.) Но на ее счет деньги перевести нельзя и с ее счета деньги перевести нельзя (кроме как по выставленным счетам). А карточкой пользоваться можно, но пополнить ее нельзя.

Мне подобное письмо не приходило, но я заглянул на свой счет, проверил - а та же фигня: счета оплачиваются (а там не дай бог автокредит просрочить - тоже будут конкретные неприятности), карточкой пользоваться можно, а пополнить ее и счет нельзя.

Ну, нам-то более или менее понятно, что с нас хочет банк: собрали документы, записались на прием к менеджеру Джосепу Джоэлевичу Пуджолю, который реально как брат мне, поехали.

Приехали в банк, а там такие же понаехавшие, как и мы, бегают с выпученными глазами, кричат "у нас счет заблокировали, а нам срочно, вот прямо ща, вот если не оплатим, что делать, шеф, усе пропало", ну и так далее.

Еще года два назад испанские банки примерно то же самое делали со всякими состоятельными понаехавшими - у которых на счетах сотни тысяч и миллионов. Присылали вежливое письмо из серии "а не соблаговолит ли сиятельный кабельеро заглянуть на пару минут в банк и ответить на пару вопросов?", понаехавшие подобные письма игнорировали, после чего через месяцок выясняли, что счета у них заблокированы. Но это происходило далеко не со всеми.

К 2018 году банки взялись уже за всех понаехавших, причем совершенно независимо от того, какие суммы лежат у них на счету и лежат ли вообще. Хочешь пользоваться счетом - предоставь документы.

В нашем случае все это выглядело следующим образом. Во-первых, нужно было предоставить актуальные документы - паспорта или карточки ВНЖ. Во-вторых, мне, как работающему, нужно было предоставить переведенные на испанский документы по моему российскому ИП (они у меня давно были сделаны) и также переведенные на испанский мои налоговые декларации за последние несколько лет. (Можно только за последний год, но желательно за несколько последних лет.) У меня не все декларации были переведены, но взяли и русскую версию, однако сказали, что это все отправится аналитику, а тот потом уже скажет: нужно переводить и эту декларацию или хватит переведенных старых.

Также жене и мне по очереди по протоколу задавались всякие вопросы по роду занятий, наличию недвижимости в Испании и вне Испании, источникам поступлений средств.

Ну и в конце мы должны были расписаться в том, что указанные нами сведения верны.

Вот теперь все, сказал Джосеп Джоэлевич. Документы предоставлены, отсканированы, все это поступает соответствующему аналитику, у него на рассмотрении документы будут от 24 до 48 часов. Если потребуются что-то еще - позвонят и затребуют. Если не потребуется - в течение этого срока оба счета разблокируют.

Я это, собственно, к чему. Если вы - иностранец, который имеет счет в ЕС, то вполне возможно, что вам придется пройти подобную процедуру. Причем даже если вы нерезидент той же Испании, но имеете там счет - он запросто может быть заблокирован по вышеописанной схеме, а чтобы его разблокировать - вам нужно будет предоставить соответствующие документы: кто вы, что вы, как и чем вы зарабатываете, ну и налоговая декларация или иные свидетельства законных поступлений средств, насколько я понимаю, понадобятся обязательно. Можно ли это проделать дистанционно - не знаю, не узнавал.

В ЕС с этим делом стало совсем все строго - уж если они даже Андорру сумели нагнуть, которая ни разу не в ЕС и некоторое время была главной европейской "прачечной" - значит, тут уже точно не разгуляешься.

Так что имейте в виду. Мало ли что.

P.S. Черт, забыл упомянуть интересный момент. Когда Джосеп Джоэлевич спрашивал меня о роде занятий и я сказал, что являюсь писателем, публицистом и блогером, на слове "блогер" он оживился и спросил (по-испански, разумеется) - "а ты, случаем, не Navalny"? (Честное слово, именно так.) Я прям порадовался за Навального - международная известность, однозначно.



https://www.exler.ru/blog/item/22045/
exler

"Веселая" история с taxfree от GlobalBlue

Кто-нибудь пользуется GlobalBlue для возврата taxfree? Я об этой компании слышал и даже как-то раз хотел было воспользоваться, но меня обычно настолько утомляет вся эта возня с выпиской бумажек, демонстрацией товаров и чеков, что я, если честно, этот taxfree за всю жизнь возвращал буквально пару раз и очень давно. А потом как-то и вовсе стало неактуально.

Но если вы пользуетесь GlobalBue, то вот вам "прелестная" история, которую рассказал Михаил. Да, сразу предупреждаю, что мопед не мой, за что купил, за то и продал. И если вдруг у вас с этой компанией было что-то похожее - поделитесь в комментах, плиз.

Был в конце августа в Праге. Уже в Москве, 22 сентября, зная что на моей карте положительный остаток, пошел кинуть денег на телефон. Пишет, что у меня недостаточно средств и приходит смс об отказе операции, а остаток на моей дебетовой карте -158 000 р. Я конечно в шоке – нормально так на 170 000 в Праге погулял. Звоню в кол-центр банка, говорят, что 21-го августа была отложенная операция на 2400 евро в пользу GlobalBlue, которая 20-го сентября и провелась. Сначала испугался, вдруг нам вместо крон где то в евро счет дали, а мы не обратили внимание. Но тогда бы и авторизация банка не прошла. Пишите, говорят, претензию, 2 месяца на расследование. Ситуация усугубилась тем, что это была зарплатная карта и хорошо я всё это обнаружил за 2 дня до аванса и успел переоформить зарплату на другую карту – а так бы просто списалась в счет этого минуса. Никаких смс по отложенным операциям не приходит. Сто раз твердили миру – не пользоваться зарплатной картой, но многие, как и я до этого момента, этим правилом пренебрегают.

Слава богу расследование провели буквально за неделю и деньги вернули. Правда, потом ещё неделю ждал возврата разницы курса, что составило 11 000р. Что это было так и не понятно – ошибка оператора? Но это как так надо ошибиться, чтобы вместо начисления 1600 рублей, списать 2400 евро? И почему банк провел отложенную операция на такую сумму – там должны быть ограничения 300-600 евро. Знакомые из банка сказали, что мне ещё повезло - одному клиенту эти ребята сделали минус на карте в 9 млн. рублей. )))

Не ходите дети в GlobalBlue гулять.

Я, разумеется, спросил Михаила, связывался ли он с GlobalBlue и выяснял ли, что это за номера такие. Михаил ответил, что с GlobalBlue связывался его банк и что это со стороны GlobalBlue была просто ошибка. Ни фига себе ошибочка, на самом деле.



https://www.exler.ru/blog/item/21675/
exler

Как покупать биткоины


Реклама

Идея криптовалюты (иногда ее называют цифровой или виртуальной валютой, или электронной наличностью) в общих чертах зародилась еще в конце прошлого века. Тогда же были представлены первые проекты. Но настоящая криптовалюта появилась в 2008 г., когда некто, скрывающийся под псевдонимом Сатоси Накамото, представил, а затем и запустил сеть «Биткоин».

Биткоин — это децентрализованная система эмиссии электронных денег, то есть в ней нет некоего «центрального банка», который эти деньги выпускает. Работает система по принципу пиринговой сети, в которой нет центрального сервера, вариант подобной сети многим знаком — это торрент. Эмиссия биткоинов происходит путем добычи, или «майнинга»: чтобы добыть биткоин, компьютер участника сети должен расшифровать некую сложную криптографическую задачу. Биткоины добываются не по одному, а блоками, размер которых уменьшается вдвое после каждых 210 тыс. добытых блоков, именно потому количество никогда не превысит 21 млн.

Через каждые 2016 добытых блоков добывать их становится все сложнее. В настоящий момент пользователю домашнего компьютера «добыть» биткоин практически невозможно, мощности его машины на это просто не хватит. Сегодня в майнинге задействованы суперкомпьютеры, для остальных эта задача просто нерентабельна. Остается только покупать биткоины на специальных биржах или в онлайн-обменниках. Количество биткоинов конечно, поэтому их стоимость постоянно растет. Многие инвесторы видят в биткоине некий аналог золота как защитного актива, только еще надежнее, ведь никакое правительство не сможет отнять у них электронную валюту или запустить ее гиперинфляцию. В то же время биткоин, как и традиционные валюты, подвержен колебаниям, на которых можно очень неплохо заработать, то есть этот инструмент интересен как спекулянтам, так и долгосрочным инвесторам.

С начала 2017 г. по состоянию на 14 июня 2017 г. курс биткоина вырос почти на 200%, подорожав до 2761 долл. Казалось бы, вот он, идеальный инструмент для инвестирования — надежная валюта, которая только растет в цене (по мнению ряда аналитиков, в среднесрочной перспективе цена биткоина достигнет 10 000 долл.), недаром одни из самых популярных запросов в поисковых системах касаются именно вложений в биткоины.

Однако с инвестированием в биткоин не так все просто. Наша статья расскажет, как инвестировать в биткоин в России с максимальной защитой интересов инвестора и с минимальным стартовым капиталом.

Подводные камни

Начнем с того, что, несмотря на свою популярность (доля биткоина сейчас составляет порядка 70% на глобальном рынке криптовалют), его правовой статус неодинаков в разных странах. Если в Японии биткоин признан законным платежным средством, в Германии он разрешен в качестве расчетной денежной единицы, в Китае операции с биткоином разрешены для физических лиц, но недоступны для банков, а в Швейцарии его рассматривают как обычную иностранную валюту с применением к биткоину соответствующих законов, то в России его статус пока не определен.

Соответственно, россиянин, инвестирующий в биткоин, не то чтобы нарушает закон, но действует на свой страх и риск, не защищен никакими правовыми нормами.

Другая сторона медали — высокий входной порог. Напомним, что стоимость этой валюты сегодня приближается к 3000 долл. Торгуется биткоин на виртуальных биржах криптовалют, крупнейшими из которых являются Poloniex, Bitstamp, Bitfinex, BTC-e. Самостоятельная торговля на этих биржах имеет свою специфику и вряд ли может быть рекомендована начинающему трейдеру. Колебания котировок криптовалют в течение дня в разы выше, чем динамика акций или фьючерсов, а услуги криптобирж значительно дороже — например, комиссия за сделку на бирже Bitstamp составляет 0,5%. Кроме того, новостей по криптовалютам очень немного, и торговать биткоином, ориентируясь на внешнюю информацию, как на фондовой бирже, очень трудно.

Есть и еще один важный аспект, касающийся безопасности самостоятельного инвестирования на бирже. Биткоин позиционируется как очень надежное вложение — пользователь хорошо защищен самой концепцией криптовалюты. Однако по мере роста его популярности, растет и количество хакерских атак. «Увести» биткоины из электронного кошелька, в котором они хранятся, очень трудно. Безопасны и транзакции. А вот украсть электронные деньги с клиентского счета на бирже — задача для хакеров вполне посильная. Биржи криптовалют за последние годы все чаще оказываются в центре скандалов, связанных с пропажей цифровых денег из кошельков пользователей. Так, в 2014 г. кража биткоинов на сумму 450 млн долл. привела крупную токийскую биржу Mt. Gox к закрытию.

Тем не менее существует изящный способ обойти эти подводные камни и инвестировать в биткоин с полной правовой защитой и входным порогом, доступным самому широкому кругу инвесторов.

Лайфхак для биткоина

Ларчик открывается на удивление просто — не обязательно инвестировать в биткоин напрямую, открывая биткоин-кошелек. Достаточно купить бумаги фонда, например Bitcoin Investment Trust, который инвестирует исключительно в биткоин. Плюсы такой схемы — стоимость бумаг повторяет динамику биткоина, а каждая акция стоит почти в 10 раз меньше биткоина.

Торгуются такие бумаги на американской площадке OTCQX — это внебиржевой рынок, где представлены компании, которые должны отвечать самым высоким требованиям, практически таким же, как предъявляются к публичным компаниям на крупных биржах США. Акции фонда ликвидны, то есть их можно продать или купить в любое время, а значит, с учетом значительных колебаний курса биткоина, на них можно зарабатывать как долгосрочному инвестору, так и спекулянту.

Сейчас акции Bitcoin Investment Trust торгуются с премией к курсу биткоина.
Эта премия связана с тем, что они планируют стать первым публичным фондом (ETF), инвестирующим в биткоины. В акции фонда могут свободно инвестировать не только частные инвесторы, но и, самое главное, крупные инвестиционные и пенсионные фонды, для которых сейчас рынок OTC (где торгуются акции Bitcoin Investment Trust) закрыт законодательно.

Как купить бумаги фонда

Несмотря на то что бумаги Bitcoin Investment Trust на российском рынке не торгуются, российский инвестор может свободно покупать и продавать эти и другие акции через торговую платформу ROX. При этом инвестор торгует в правовом поле, то есть защищен американским законодательством. Освоить данную торговую платформу нетрудно — достаточно пройти специальный обучающий видеокурс. Впрочем, есть и альтернативный вариант, не требующий самостоятельной работы с торговой платформой: заявки на покупку ценных бумаг можно подавать по телефону или электронной почте — сотрудник инвестиционной компании совершит все необходимые операции. Итак, открываем брокерский счет — и инвестируем в биткоин!
exler

Как правильно накопить на пенсию

Реклама

Согласно известному утверждению, пенсионер — это человек, которому платят за то, чтобы он не работал. В каждой шутке есть только доля шутки — если вы не хотите, чтобы пенсия превратилась в лебединую песнь зарплаты, придется побеспокоиться о своем будущем уже сейчас. Другое дело, что накопить на пенсию не так просто. Компания «ФИНАМ» делится с читателями блога Алекса Экслера лайфхаком в вопросах и ответах на тему: «Как правильно накопить на пенсию».

Почему надо самостоятельно копить на пенсию? Государство должно обо мне позаботиться.

В ход российской пенсионной реформы постоянно вносятся коррективы. Вопрос о повышении возраста выхода на пенсию, пересмотре коэффициента начисления выплат, пока остается открытым, и далеко не факт, что его решение удовлетворит большинство пенсионеров. Например, недавно глава Пенсионного фонда России Антон Дроздов заявил, что пенсионная система является страховой, а не благотворительной, и посоветовал

гражданам, которые после введения новой балльной системы не сумели оформить пенсию, продолжать работать или дождаться назначения социальной пенсии.

Поэтому копить на старость самостоятельно, не надеясь на государство — правильная стратегия.

Другое дело, какими инструментами воспользоваться.

Я коплю на пенсию с помощью банковского вклада. Что я делаю не так?

Все так, если вас устраивает низкая эффективность такой стратегии. Ставка по банковскому депозиту немногим выше официальной инфляции — средняя ставка по депозитам до 1 года на январь 2017 г. составляет 6,7%, а годовая инфляция на февраль 2017 г. — 4,6%. При этом Банк России постоянно снижает ключевую ставку — с 11% в 2016 г. она опустилась до 9,75% по состоянию на апрель 2017 г. Вслед за снижением ставки снижается и процент по вкладам.

Кроме того, страхуются только вклады до 1,4 млн рублей — если вы хотите получать хорошую пенсию, придется держать деньги в нескольких банках.

Есть еще один момент — внося деньги на вклад, вы не получаете никаких налоговых вычетов, хотя и формируете накопления на старость.

Пусть и невысокая доходность, зато надежнее инструмента, чем вклад, просто нет!

Не совсем так. Государственные облигации даже еще надежнее, чем банковские вклады. Если, что государство не может расплатиться по своим облигациям, это будет означать, что в стране наступил дефолт. В этой ситуации банковские вклады с высокой вероятностью тоже обесценятся — вспомните дефолт 1998 года.

Облигации? Ну нет, я ничего о них не знаю

Облигации — те самые бумаги, которые позволяют «стричь купоны», то есть получать регулярные процентные выплаты. Купив государственную облигацию, вы даете в долг государству, а оно, в свою очередь, обязуется выплачивать проценты по долгу, а в конце срока погасить облигацию, выплатив номинальную стоимость бумаги. Кроме того, доходность по облигациям может формироваться и за счет курсовой разницы — рыночная стоимость облигации может меняться в зависимости от спроса и предложения. Облигацию можно продать в любое время, не дожидаясь срока погашения, без потери накопленных процентов — а вот условия большинства вкладов предусматривают потерю процентов при досрочном расторжении договора.

Но я все равно даже не представляю, какие именно облигации надо купить. Куплю какие-нибудь не те бумаги, и получу убыток, это же очевидно!

Не обязательно профессионально разбираться в облигациях — достаточно подключиться к готовой стратегии, портфель которой уже сформирован специалистами. Все сделки по стратегиям будут проходить автоматически.

Ладно, убедили. Расскажите, с чего начать

Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Будущему пенсионеру нужен счет именно этого типа, чтобы получить налоговый вычет на внесенные деньги. То есть деньги, которые вы отнесли с зарплаты в банк, уже обложены налогом, и вам его никто не вернет. А с той суммы, которую вы внесли на ИИС, государство вернет вам 13%. Этот налоговый вычет можно реинвестировать, увеличивая доходность.

Это что, мне надо будет в налоговую инспекцию каждый год ходить? А как вообще эту налоговую декларацию заполнять?

Не надо никуда ходить — декларацию можно подать онлайн, в электронном виде. «ФИНАМ» предоставляет сервис по подаче декларации с системой контроля корректности вводимых данных, которая исключает технические ошибки при заполнении форм документа. Более того, и даже заполнение ее можно поручить сотрудничающей с брокером компании, которая специализируется на помощи в подаче документов в налоговую инспекцию.

Счет открыт. К какой стратегии подключиться?

Выбираем готовые решения и распределяем сумму. Основные решения отличаются подходом к формированию портфеля и потенциальной доходностью.

Стратегия «Депозит+» — портфель из облигаций федерального займа, доходность за период с с 01.01.2017 по 01.04.2017 на уровне 5,95%, что что в пересчете на годовую доходность составляет 23,8%.

Открыв в январе 2016 г. счет в ГК «ФИНАМ» и инвестировав 100 000₽ в ОФЗ в рамках стратегии «Депозит+», будущий пенсионер уже за вычетом НДФЛ получил бы доход в размере 17 350₽ (17,35%)!

Внимание! Прибыль и стартовый капитал можно забрать со счета в любой момент без потери накопленных процентов!

Кроме того, индивидуальный инвестиционный счет дает право на налоговый вычет в размере 13% от инвестированной суммы. Таким образом, совокупная доходность составила бы 17 350₽ + 13 000₽ = 30 350₽ (30,35%), что в четыре раза выше среднего дохода по вкладу!

Для накоплений на пенсию подойдут только облигации?

Есть простое правило: чем больше возраст, тем консервативнее портфель. Это значит, что если вам сейчас 20-30 лет, то вы можете позволить себе до 20% портфеля держать в активах с достаточно высоким уровнем риска, например, в акциях. Эта часть даст возможность получить потенциально высокий доход. Если вам от 30-50 лет — доля акций должна сократиться до 10%. Больше 50 лет — никаких акций, только высоконадежные инструменты — облигации и депозиты.

Если возраст позволяет держать часть портфеля в акциях, то подключаем стратегию, которая рекомендована для использования на ИИС, и работает с акциями, например, стратегию «Финам Первый».

Портфель из высоколиквидных акций, доходность за период с 31.12.13 по 01.04.17 на уровне 63,65%. Стратегия работает по алгоритмам одноименного ПИФа, который, кстати, за прошлый год заработал своим пайщикам 53.95% прибыли..

Портфель стратегии «Финам Пенсионный» включает облигации госбанков и акции крупнейших компаний.

Доходность за период с 09.01.14 по 01. 04.17 составляет 46%.

Помните, как говаривал Печкин: «Я, может, только жить начинаю: на пенсию перехожу»? На пенсии жизнь только начинается — поторопитесь же ее обеспечить!


exler

Частная комическая компания Yaliny

Нет, там не опечатка в заголовке. Изначально это была российская частная космическая компания, но она очень быстро стала частной комической компанией. В VC.ru рассказывают ее историю, это крайне познавательно.

Кратко. Омский предприниматель Вадим Тепляков продал свои доли в производстве комбикормов и решил стать российским Илоном Маском. Скромные цели он перед собой не ставил, Тепляков решил взять да и покрыть всю Землю спутниками, которые раздавали бы Интернет. Как это сделать, что собой должны представлять эти спутники, как они будут обмениваться между собой - производитель комбикормов не знал, но он был оптимистичен, амбициозен, несгибаем и решителен, поэтому вложил свои деньги плюс окучил всяких инвесторов в обмен на акции компании.

Первоначально он собирался отправить в космос 144 аппарата, общая стоимость проекта составляла порядка $250 миллионов, причем что количество спутников, что требуемые средства определялись то ли гаданием на кофейной гуще, то ли по разводам на потолке. (Потом выяснилось, что спутников потребуется 520 и стоимость проекта возросла до $4 миллиардов.)

Но зато в контору набрали до 70 человек, управление компанией велось по принципу "Давайте сделаем как в Кремниевой долине", поэтому сотрудники обсуждали прочитанные книги, в пятницу никому нельзя было разговаривать, Тепляков собирался нанять корпоративного массажиста и все такое.

За время существования компании ни одного спутника, разумеется, на орбиту не вывели, зато с каждым годом вес потенциальных спутников все рос и рос: первоначально предполагалось, что спутник будет весить десятки кило, потом его вес дошел до 2,5 тонн, ну и ожидалось, что лет через десять вес одного спутника сравняется с весом Луны.

Тепляков вместо руководства компанией в основном занимался тем, что искал средства у инвесторов, которые давали все хуже и хуже (они же не идиоты), а потом он начал занимать деньги у сотрудников - мудрое решение, кстати.

Потом у Теплякова окончательно закончились деньги, зарплаты сотрудникам стали задерживать, но новых сотрудников Тепляков продолжал набирать. Впрочем, гениальные идеи у него не закончились, вот тут цитирую невероятно прекрасное.

По словам Панова, за все время работы компания ни разу не платила налоги с зарплаты сотрудников, поэтому по требованию налоговой службы у нее был заблокирован расчетный счет в банке. «Когда я пришел, он уже был заблокирован. Поэтому компания выдавала всю зарплату наличными: по офису пробегалась тётечка и раздавала всем деньги. Думаю, что сейчас у компании только по налогам долгов на 25 миллионов рублей».

Тепляков отказался комментировать сумму. Также он отметил, что ничего незаконного в выдаче зарплаты наличными нет. «Когда нет денег, нужно на чём-то экономить. Раз ты сегодня сэкономил, компания у тебя выживет, а уже завтра всё наладится, всё получится. Одна из вещей, на которых приходилось экономить — оплата налогов. Несколько раз мы экономили и недоплачивали. Из-за этого действительно была проблема с расчётным счётом».

И этому человеку дали несколько миллионов долларов инвестиций на проект-фуфло, проект-пустышку. Кто были все эти люди? Мне просто интересно.

Впрочем, одного из потенциальных инвесторов жена уберегла, цитирую:

Однако в дело вмешалась жена инвестора. По словам Ауловой, она приехала в компанию и сказала, что у Yaliny большие долги, ее муж передумал и не будет вкладывать деньги. Также она попыталась переманить сотрудников и оставила им свои контакты. «А Вадим, стоя перед командой, стал говорить: "Вы не так всё поняли, я пойду опять разговаривать с её мужем. Это она что-то не в теме". Это было просто шапито какое-то».

Ну и в итоге все закончилось так, как и должно было.

Когда стало ясно, что крупного инвестора не найти, Тепляков решил сокращать расходы. «Я понял, что нужно съезжать с большого офиса, который у нас был на Чистых Прудах, нужно резко сокращать персонал. И зарабатывать уже самостоятельно с помощью каких-то небольших проектов, используя разработки, созданные нами до этого. И потом, уже заработав, можно будет вернуться к глобальной идее».

С лета долги компании перед сотрудниками стали копиться. Тепляков не раскрывает сумму задолженности. По оценкам Панова, она может составлять миллионы рублей. К ноябрю 2016 года в компании осталось работать меньше 10 человек.

Фееричная история, конечно, просто фееричная.

Upd: Эльдар про этих "стартаперов" тоже писал - он прямо называет их жуликами.



http://exler.ru/blog/item/20582/
exler

Испанские автокредиты для понаехавших

Наш Кашкай в тумане светит.
Русская народная песня

В нашем "Кашкае" пепельница совершенно забилась, а кроме того, ему через пару месяцев уже шесть лет исполняется, так что пора менять старичка, пока за него нормальные деньги дают. Учитывая обстоятельства, менять решили так, чтобы на это деньги практически не тратить - то есть баш на баш. Тем более что за эти несколько лет мы поняли, что для жизни в таком маленьком городке никакая SUV не нужна даже рядом - это же не Москва, где по несколько часов в день в пробках стоишь, и не Барселона, где тоже пробочки бывают, хотя и совершенно не такие, как в Москве.

Так что для обычной жизни нам вполне подойдет дешевая маленькая машинка, тут всех разъездов-то - пять минут до школы, пять минут до магазина. Ну, раз в месяц-два в Барселону съездить.

И с этим все получается: "Кашкай" отдается в трейд-ин, за сумму, которую они выплачивают, вполне можно купить простенькую новенькую класс "B", так что вот просто взяли и поменяли старый большой "Кашкай" на новенькую малышку.

И только одно соображение мешало мне сразу принять этот прекрасный план. Дело в том, что мы как минимум пару раз в год отправляемся на машине на 7-10 дней в путешествие - по Испании или Франции, Италии или Португалии (туда еще не ездили, но собираемся). И совершать такие длинные поездки на маленькой машинке - несколько утомительно, все-таки для этого хочется какой-нибудь обычный класс "C". Но новый класс "С", даже вполне скромный, все-таки явно дороже, чем сумма, полученная за "Кашкай".

Местные тут покупают машины очень просто. Старую загоняют в трейд-ин, выбирают новую в соответствии со своими возможностями и зарплатами, а на оставшуюся сумму берут кредит в банке на новый автомобиль года на 3.

Дай, думаю, и я узнаю, что тут в банке творится с кредитами под новую машину для понаехавших, ведь ипотеки же они понаехавшим дают. Если под машину дадут годика на три процентов под 3-4 - тогда можно и взять класс "С", а потом, не торопясь, выплачивать пару-тройку лет по 200-300 евро в месяц - это вполне подъемно.

Поехал в свой банк к своему менджеру Джосепу Джоэлевичу Пуджолю (уж и не спрашивайте, каким образом я это выговариваю). А у Джосепа Джоэлевича я обслуживаюсь уже шестой год. Он уже реально - как брат мне. И я с восхищением отношусь к его профессиональным способностям: пару лет назад он нам так лихо впарил страховку нового дома от их банка, что мы с женой до сих пор так и не поняли, когда, а главное - каким образом мы эту страховку приобрели.

Приезжаю. Джосепа на месте, как обычно в 10 утра, уже нет: все работники утопали в ближайшую кафешку на круасан с кофе, чуррос с расплавленным шоколадом или бутер с пивом. Ну, думаю, подожду, не впервой.

И действительно - минут через сорок появляется: сердечно приветствует и с таким участием спрашивает, как мои дела, что вот прямо-таки хочется ему рассказать, как мои дела, хотя этого делать не следует категорически.

- Джосеп Пуджоль, - сразу беру быка за рога, - а вот скажи, под какие проценты в нашем дорогом банке вообще дают кредиты на новую машину?

- За разные проценты в нашем дорогом банке вообще дают кредиты на новую машину, - четко объясняет Джосеп. - Только тебе, дорогой Алекс, вообще никакой кредит никто не даст. Ты же у нас, извините, понаехавший, у тебя же ни контракта на работу, ни какого-нибудь ИП тут нету, правильно?

- Правильно, - соглашаюсь я, понурясь.

Ну вот что сделаешь с тем, что вот такой я тут убогий человек.

- Но ипотеку ведь понаехавшим под 3-4 процента дают? - говорю я.

- Дают, - соглашается Джосеп. - Под залог недвижки.

- Так а с машиной-то какая разница? - спрашиваю я. - Там под залог недвижки, здесь под залог машины.

- Под залог недвижки - можно, - объясняет Джосеп, - под залог машины - нельзя, ты должен иметь контракт на работу или ИП.

Я снова грущу.

- Однако так как ты - реально брат мне, - продолжает Джосеп Пуджоль, - в нашем банке ты все-таки сможешь получить кредит. Это я тебе говорю, Джосеп Пуджоль, - говорит Джосеп Пуджоль.

- Ну, здорово, - радуюсь я, - я был тебе был очень благодарен. (На этой фразе употребляется такое мудреное испанское время - будущее в сослагательном наклонении, - что я до сих пор не запомнил, как оно вообще называется.)

- И процент тебе будет нормальный, - говорит Джосеп, - как брату будет процент - одиннадцать.

- Что одиннадцать? - не понимаю я.

- Процентов одиннадцать, - отвечает Джосеп. - В год.

- Ни фига себе, - обалдеваю я. - Да у вас же по срочным вкладам и двух процентов не допросишься.

- Именно, - соглашается Джосеп, - я сам за три процента свою родную каталанскую мать продам.

- А чего же мне за какой-то малюсенький автокредит аж одиннадцать процентов выкатывают? - удивляюсь я. - Я думал, что это только в России банкиры - полностью офигевшие, мне в Москве за ипотеку аж десять процентов выкатили, так оказывается, что это каталанские банкиры - полностью офигевшие?

- Мы не офигевшие, - объясняет Джосеп, - мы осторожные. Раз у тебя нет контракта на работу или ИП - все, тебе вообще кредит не дадут. Но так как...

- ...я реально брат тебе, - продолжаю я, - мне дадут, но по-братски - под одиннадцать процентов.

- Все верно, - подтверждает Джосеп. - В других местах можешь даже и не искать, тебе там вообще ничего не дадут. И заломят тринадцать процентов.

- Не дадут и заломят тринадцать? - уточняю я.

- Ну, я не знаю, - говорит Джосеп, - может, у тебя тоже где-то в банке реально брат есть. Но даже он тебе меньше тринадцати не даст.

- Дурдом, - говорю я.

Одиннадцать процентов в год мне платить не хочется никак, это беспредел.

- Слушай, - говорит Джосеп, - а ты в салоне-то на всякий случай про кредит спрашивал? У тебя в салоне есть кто-нибудь - ну, чтобы реально как брат тебе?

- Есть, - оживляюсь я, - каталан Чави, сосед мой.

- Ну и спроси у него, - советует Джосеп, - салоны ведь тоже кредиты на новые автомобили дают и у них там условия получше. Поинтересуйся.

- Так салоны-то все равно с какими-то банками работают, - говорю я, - с чего у них там условия лучше?

- Да с нашим банком и работают, - признается Джосеп, - но там сложная схема: им же продажи надо повышать, они лучше условия дают. Спроси.

- Ладно, - говорю я, - скатаюсь сейчас, узнаю. Спасибо тебе, Джосеп Пуджоль, за информацию.

- Давай, - говорит Джосеп Пуджоль, - увидимся.

Еду в салон к Чави. В салоне - ни одного покупателя, Чави сидит за столом и занимается важным делом - разглядывает портрет Месси в журнале.

- Чави, привет, брат, - говорю я Чави.

Чави здоровается и с таким участием спрашивает, как мои дела, что вот прямо-таки хочется ему рассказать, как мои дела, хотя этого делать не следует категорически.

- А скажи мне, друг Чави, - говорю я, - под какой процент ваш салон даст мне кредит, если я у вас закажу новую машину?

- Вообще мы кредиты даем под 7-8 процентов, - объясняет Чави, - плюс еще за это и скидка идет хорошая - где-то от тысячи до двух на машину. Но тебе, дорогой друг, салон никакого кредита не даст: ты ведь понаехавший, у тебя ведь ни контракта на работу, ни ИП?

- Понаехавший, - подтверждаю я. - Что, даже под одиннадцать процентов не дадут?

- Да хоть под двадцать, - отвечает Чави. - Банк просто не утвердит кредит.

- Банк мне дает под одиннадцать, - сообщаю я.

- Сам банк - может, - объясняет Чави, - а салон - не может.

- А если я найду кого-нибудь с контрактом и приведу его? - спрашиваю.

- Не вариант, - отвечает Чави, - машину тогда на него придется оформлять. Тебя же такое явно не приколет, правильно?

- Не приколет ни разу, - соглашаюсь я.

Ну, в общем, выходит, что для понаехавших вариантов с кредитами на автомобиль - нет. Разве что банку платить одиннадцать процентов в год, но это явный беспредел.

Так что нужно брать какую-нибудь маленькую машинку, на которой еще и парковаться на порядок проще ("Кашкай" влезает максимум на четверь парковочных мест подземной парковки "Меркадоны", места там все разные), а для поездок в конце-концов проще арендовать какую-нибудь просторную машину - в Испании аренда машин довольно дешевая.



https://www.exler.ru/blog/item/20548/
exler

Новая альтернатива банковским вкладам

Реклама

(текст предоставлен рекламодателем)

Тех, кто успел открыть вклад в начале 2016 г., пожалуй, можно поздравить с неплохой инвестицией. В сентябре Банк России снизил ключевую ставку до 10%, и средняя ставка по вкладам (по 30 крупнейшим банкам) со сроком привлечения свыше 1 года, согласно данным Банка России, упала с 8,93 в январе до 6,97% в ноябре.

Тем, кто надеется, что ставка по банковским вкладам в 2017 году будет расти, Банк России недвусмысленно намекнул, что рассчитывать на это не стоит — «необходимо поддержание текущего уровня ключевой ставки до конца 2016 года, с возможностью ее снижения в I-II квартале 2017 года».

Это значит, что с высокой вероятностью ставки по депозитам в банках уже к середине года (если не раньше) сползут еще ниже. Нефть растет, инфляция снижается, и держать ключевую ставку высокой Банку России нет смысла.

Если ставка по банковскому вкладу на уровне 5-6% вас устроит, дальше можете не читать.

Для всех остальных рассказываем, как эффективно «припарковать» деньги в этом году с гарантией надежности от государства и потенциальной доходностью до 29%.

Государственные облигации — наше всё!

Если понижение ключевой ставки означает понижение ставок по вкладам, то по облигациям государственного займа (ОФЗ) картина принципиально иная — если ключевая ставка Банка России снижается, то повышается доходность по этим бумагам.

Например, ключевая ставка ЦБ РФ в начале года была 11%, сейчас она составляет 10%. Инвесторы, которые вложились в двадцатилетние ОФЗ в начале 2016 года, в конце года из-за снижения ставки на 1% получили доход порядка 15–16%. Если бы ставка снизилась на 2 %, то доход был бы в два раза больше. «Но почему же у гособлигаций такая доходность, ведь ставка по купону у них на уровне 6–7%?» — спросит подкованный инвестор. Все верно, ставка купонного дохода невысокая. Дело в том, что на ожиданиях снижения ключевой ставки растет стоимость самой облигации! В настоящий момент рыночная стоимость этих бумаг значительно ниже номинала, и при политике, которую сейчас проводит ЦБ, облигации имеют значительный потенциал доходности на горизонте от 2 лет — до 29% годовых (!). При этом ОФЗ под гарантии государства еще надежнее, чем банковские вклады.

Если все так просто, почему большинство предпочитает банковские вклады?

Дело в том, что далеко не каждый может самостоятельно собрать доходный портфель из облигаций, разобраться с ценами, которые могут меняться, сроками погашения и офертами, рассчитать купонный доход и общую доходность. Но заниматься этим не обязательно, если подключится к стратегии «Депозит+» — управляющие «ФИНАМа» формируют портфель из федеральных облигаций с высокой чувствительностью к снижению процентных ставок. Потенциальная доходность портфеля составит до 29% годовых —не только за счет купонных выплат, но и вследствие роста рыночной стоимости облигаций.

Но и это еще не все — доходность увеличивается, если облигации купить на средства, заведенные на индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае инвестор получает гарантированный государством вычет в размере 13% от внесенных на счет средств и необлагаемый налогом доход по государственным облигациям!

Как подключиться к стратегии:

  1. Обратиться в компанию «ФИНАМ»
  2. Минимальный порог инвестиций: 300 000 рублей.
  3. Ниже график сравнения депозита и ОФЗ.
  4. Момент старта январь 2016 года.
  5. Стартовая сумма 400 000 руб.
  6. Депозит под ставку 8% годовых.
  7. Покупка ОФЗ на счет ИИС.

Справочная информация.




http://exler.ru/blog/item/20475/
exler

Удобный конвертер валют (Android)

Последние несколько лет для конвертирования валют пользовался программой CvPad+. Это универсальный конвертер единиц измерения практически всего на свете. Но пользоваться им как конвертером валют было не слишком удобно, так что за каких-то лет пять до меня наконец-то дошло, что нужно поискать более подходящую программу, специально заточенную под конвертирование валют.

Поизучал первую десятку и мне там больше всего понравился "Конвертер валют плюс" - он бесплатный. Интерфейс продуманный и удобный, а самое главное - там можно разместить на экране нужный вам набор различных валют (до 10 штук) и сумму вписывать в строчке напротив соответствующей валюты - в остальных строчках появится результат конвертирования. В CvPad+ для ввода цифры была только одна строчка, рядом с которой из выпадающего списка выбиралась валюта. Здесь - никаких выпадающих списков, все сразу на экране. Очень удобно.

А вот чего я ждал столько времени и не нашел эту или аналогичную программу - понятия не имею. Причем я конвертером валют пользуюсь минимум десяток раз на дню. Я не тормоз. Космонавтом.



https://www.exler.ru/blog/item/20447/